Việc phân loại lưu trữ các giấy tờ tài chính cá nhân không hề đơn giản. Tài liệu nào cần lưu trữ, tài liệu nào không, rất cần sự cân nhắc cẩn thận. Bài viết này sẽ chia sẻ cho bạn những loại hồ sơ tài chính cá nhân quan trọng cần lưu trữ. Đây là nguồn tham khảo, giúp việc phân loại hồ sơ của bạn dễ dàng hơn.
Nội dung
Các loại hồ sơ tài chính cần lưu trữ
1. Hồ sơ quản lý tài chính
Đây là danh mục hồ sơ tài chính đầu tiên bạn cần cân nhắc lưu trữ. Các hồ sơ quản lý tài chính bao gồm:
- Kế hoạch ngân sách
- Báo cáo tài chính cá nhân (hiện trạng tài sản, thu nhập…)
- Danh sách mục tiêu tài chính
- Danh sách tài sản lưu trữ trong két
- Hồ sơ thuế cá nhân
2. Chứng từ liên quan tới thuế
Hồ sơ tài chính không thể thiếu các giấy tờ liên quan tới hoạt động đóng thuế. Các chứng từ này bao gồm:
- Chứng từ từ các khoản được miễn, giảm thuế (như nguồn thu từ bất động sản thừa kế hay khoản đóng cho các quỹ từ thiện…)
- Chứng từ của các khoản thu nhập đã chịu thuế
- Tờ khai và hồ sơ thuế thu nhập từ các năm trước
Đọc thêm: 09 kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hữu ích
3. Hồ sơ các dịch vụ tài chính
Sẽ có rất nhiều các hoạt động tài chính của bạn được thực hiện qua tài khoản ngân hàng. Vì vậy, việc lưu trữ thông tin loại hồ sơ tài chính này cũng rất quan trọng. Chúng bao gồm:
- Các tờ séc đã hủy hoặc chưa qua sử dụng
- Giấy tờ sao kê ngân hàng
- Giấy tờ sao kê tài khoản hay sổ tiết kiệm
- Thông tin số két an toàn
4. Hồ sơ tín dụng
Nếu bạn có thẻ tín dụng thì các thông tin tài chính liên quan cần được lưu trữ. Chúng bao gồm:
- Thông tin thẻ tín dụng không sử dụng
- Sao kê hàng tháng và chứng từ thanh toán
- Danh sách số tài khoản thẻ ngân hàng và thông tin liên hệ của ngân hàng phát hành
5. Hồ sơ nhà ở
- Hợp đồng thuê hoặc mua nhà (nếu có)
- Giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất
- Giấy tờ thế chấp
- Hồ sơ thuế nhà đất
- Chứng từ các lần sửa chữa, cải tạo nhà đất
6. Hồ sơ đầu tư
Các hoạt động đầu tư liên quan trực tiếp tới thu nhập tài chính. Cái hồ sơ bạn cần lưu trữ gồm:
- Các giấy tờ giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ…
- Danh sách các tài khoản giao dịch đầu tư
- Các sao kê và báo cáo thường niên
- Giấy tờ về nhận cổ tức
Các hồ sơ tài chính khác
Ngoài các loại hạng mục kể trên, bạn cần lưu trữ thêm các giấy tờ liên quan như:
- Các loại giấy tờ liên quan tới xe hơi (nếu có)
- Hóa đơn các món chi tiêu lớn
- Hợp đồng bảo hiểm
- Danh sách bảo hiểm và ngày thanh toán
Lợi ích của việc lưu trữ hồ sơ tài chính cá nhân
1. Theo dõi được tiến trình phát triển của tài chính cá nhân
Thông qua lưu trữ hồ sơ tài chính, bạn theo dõi được tình hình tài chính của bản thân. Chúng có thể cho bạn thấy nguồn thu và ngân sách của bạn có tiến triển ra sao. Bạn đã chi tiêu và đầu tư như thế nào. Dựa vào đó, bạn biết cần có những thay đổi như thế nào. Hay bạn có thể tiếp tục duy trì hướng đi hiện tại… Một bộ hồ sơ hữu ích sẽ giúp bạn thiết lập và tăng cơ hội cho các mục tiêu.
2. Hỗ trợ cho việc lập báo cáo tài chính cá nhân
Để thiết lập một bản báo cáo tài chính cá nhân sẽ không hề đơn giản. Nhưng nó sẽ dễ dàng hơn nếu bạn lưu trữ các giấy tờ liên quan tới tài chính cần thiết. Chúng sẽ giúp bạn cân đối kế toán, báo cáo lãi – lỗ. Đây đều là những việc không thể thiếu khi muốn lập báo cáo tài chính.
3. Hỗ trợ trong khai thuế
Lưu trữ giấy tờ tài chính cần thiết sẽ là bước chuẩn bị tốt cho việc điền tờ khai thuế. Bạn sẽ dễ dàng kê khai các khoản thu nhập, phí tổn. Bạn sẽ không còn lo lắng khi có yêu cầu kiểm tra từ thanh tra thuế. Hồ sơ lưu trữ sẽ giúp bạn dễ dàng chứng minh các khoản kê khai của mình một cách nhanh chóng.
4. Tránh những rủi ro về giấy tờ
Càng giữ nhiều các giấy tờ, dữ liệu thì thông tin càng ít bị mất. Việc bạn lưu trữ hồ sơ liên quan tới tài chính sẽ giúp bạn bảo mật thông tin tốt hơn. Hay bất cứ khi nào cần dùng tới, bạn đều có sẵn trong ngăn kéo để sử dụng. Chẳng bao giờ có thế biết trước điều gì sẽ tới, bạn cần chuẩn bị cho chúng. Và lưu trữ hồ sơ là cách giúp bạn phòng trừ cho rủi ro hiệu quả.
Xem thêm bài viết liên quan:
Lưu trữ hồ sơ cá nhân nói chung và hồ sơ tài chính nói riêng rất quan trọng. Bạn sẽ cần chúng để xem xét và xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai. Đây cũng là một trong những bước phòng trừ cho rủi ro giấy tờ, bảo mật cần thiết. Vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ để xây dựng một bộ hồ sơ hoàn chỉnh bạn nhé.
